W świecie dynamicznych zmian gospodarczych, gdzie inflacja i rosnące stopy procentowe stają się codziennością, Polacy coraz aktywniej szukają sposobów na ochronę i pomnażanie swoich oszczędności. Lojalność wobec jednego banku staje się przeszłością. Najnowszy raport „Polaków portfel własny: oszczędny jak Polak” przygotowany przez Santander Consumer Bank ujawnia, iż niemal połowa Polaków aktywnie przenosi swoje środki finansowe w poszukiwaniu korzystniejszych warunków. Co to oznacza dla Twoich finansów i jak możesz wykorzystać tę wiedzę?
Rewolucja w oszczędzaniu: Dlaczego Polacy zmieniają banki?
Dane są jednoznaczne: aż 49% Polaków zdecydowało się przenieść swoje oszczędności do innej instytucji finansowej. To znaczący sygnał rosnącej świadomości finansowej i aktywnego poszukiwania zysków. Co piąty respondent (21%) robi to regularnie, a 28% – w wyjątkowych sytuacjach, kiedy pojawia się wyraźnie lepsza oferta. Głównym motorem tych zmian jest prosta kalkulacja: chęć znalezienia wyższego oprocentowania i maksymalizacji potencjalnego zysku z ulokowanego kapitału.
Ta mobilność nie jest przypadkowa. W dobie łatwego dostępu do informacji i narzędzi porównujących oferty bankowe, Polacy stają się bardziej wymagający. Rozumieją, iż trzymanie wszystkich oszczędności w jednym miejscu bez regularnego monitorowania rynku może oznaczać utratę realnej wartości pieniądza. To odejście od pasywnego podejścia na rzecz aktywnego zarządzania własnym portfelem.
Kto najchętniej zmienia bank? Zaskakujące trendy
Analiza danych demograficznych ujawnia interesujące wzorce zachowań. Okazuje się, iż najbardziej aktywni w poszukiwaniu lepszych warunków są:
- Seniorzy (powyżej 60 lat): Aż 51% z nich decyduje się na zmianę. To pokolenie, które często dysponuje większymi oszczędnościami i ma świadomość, jak ważna jest ochrona kapitału przed inflacją.
- Czterdziestolatkowie (40-49 lat): 50% w tej grupie również aktywnie poszukuje lepszych ofert. To często osoby w szczycie kariery zawodowej, które myślą o przyszłości i zabezpieczeniu finansowym.
Zaskakujące jest, iż najmłodsi dorośli (18-29 lat) znacznie rzadziej decydują się na takie kroki (37%). Może to wynikać z mniejszych oszczędności, mniejszego doświadczenia w zarządzaniu finansami, lub po prostu z mniejszej świadomości, jak wiele można zyskać, zmieniając bank.
Co ciekawe, miejsce zamieszkania nie odgrywa dużej roli. Zarówno mieszkańcy dużych aglomeracji (49%), jak i małych miasteczek (47%) równie często decydują się na zmianę banku oszczędności. To dowód na to, iż dostęp do informacji o ofertach jest powszechny, a chęć pomnażania kapitału uniwersalna.
Lojalność kontra zysk: Kto pozostaje wierny?
Mimo rosnącej mobilności, przez cały czas spora grupa Polaków – 42% badanych – pozostaje wierna swojemu bankowi, choćby gdy pojawiają się atrakcyjniejsze oferty. Ta grupa jest często zdominowana przez kobiety (49% z nich deklaruje lojalność wobec 34% mężczyzn). Dlaczego tak się dzieje? Powody mogą być różne:
- Wygoda i przyzwyczajenie: Zmiana banku wiąże się z pewnym wysiłkiem (założenie nowego konta, zmiana danych do płatności, przeniesienie zleceń stałych).
- Brak świadomości: Nie wszyscy regularnie monitorują rynek i porównują oferty.
- Zadowolenie z obecnych usług: Niektórzy cenią sobie obsługę klienta, szeroki zakres usług czy inne benefity oferowane przez ich obecny bank, które przeważają nad potencjalnie wyższym oprocentowaniem.
- Brak dużych oszczędności: Dla osób z niewielkimi środkami, potencjalny zysk z przeniesienia może nie rekompensować wysiłku.
Warto jednak podkreślić, iż w dłuższej perspektywie choćby niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą przełożyć się na znaczące kwoty, zwłaszcza przy większych sumach oszczędności.
Rosnąca świadomość finansowa – klucz do lepszych decyzji
Eksperci są zgodni: rosnąca mobilność oszczędzających Polaków jest bezpośrednim dowodem na wzrost ich świadomości finansowej. Magdalena Drążkowska, starsza menadżerka ds. produktu w Santander Consumer Banku, podkreśla: „Akumulowanie środków na przyszłość wymaga planu. Coraz więcej osób monitoruje oferty oszczędnościowe, by ulokować kapitał tam, gdzie jest największy potencjał zysku.”
Co to oznacza dla Ciebie? Przede wszystkim, iż masz coraz więcej narzędzi i możliwości, aby świadomie zarządzać swoimi pieniędzmi. Zrozumienie mechanizmów rynkowych, śledzenie stóp procentowych i porównywanie ofert to fundament efektywnego oszczędzania. Wzrost tej świadomości jest najważniejszy w obliczu wyzwań ekonomicznych, takich jak inflacja, która systematycznie obniża wartość niepracujących pieniędzy.
Samodzielne zarządzanie finansami: Plusy i minusy
Raport ujawnia jeszcze jeden zaskakujący fakt: aż 79% Polaków nigdy nie korzystało z profesjonalnej pomocy doradcy finansowego. Tylko 16% zasięgnęło takiej porady choć raz. To wskazuje na silną tendencję do samodzielnego podejmowania decyzji finansowych.
Z jednej strony, samodzielność daje pełną kontrolę i pozwala na oszczędności, eliminując koszty doradztwa. Z drugiej strony, złożoność produktów finansowych i dynamicznie zmieniające się warunki rynkowe mogą być trudne do pełnego zrozumienia bez profesjonalnego wsparcia. Osoby korzystające z doradców to częściej mężczyźni (18%), czterdziestolatkowie (24%) i mieszkańcy miast średniej wielkości (21%).
Dla większości Polaków oznacza to konieczność samodzielnego zdobywania wiedzy i poświęcania czasu w analizę rynku. Internetowe porównywarki, blogi finansowe i oficjalne strony banków stają się głównymi źródłami informacji, które pozwalają na podjęcie świadomej decyzji o zmianie banku oszczędności.
Jak skutecznie szukać najlepszych ofert oszczędnościowych?
Skoro tak wielu Polaków decyduje się na mobilność finansową, warto wiedzieć, jak robić to efektywnie. Oto kilka wskazówek:
- Regularnie monitoruj rynek: Oprocentowanie zmienia się dynamicznie. Raz na kwartał lub raz na pół roku sprawdź aktualne oferty lokat i kont oszczędnościowych.
- Korzystaj z porównywarek online: Wiele portali finansowych oferuje narzędzia do szybkiego porównywania ofert różnych banków.
- Zwróć uwagę na warunki: Oprócz samego oprocentowania, sprawdź dodatkowe warunki, takie jak okres trwania lokaty, minimalna i maksymalna kwota, opłaty za prowadzenie konta oszczędnościowego czy warunki kapitalizacji odsetek.
- Dywersyfikuj oszczędności: Nie musisz trzymać wszystkich środków w jednym banku. Rozważ ulokowanie części w lokacie długoterminowej, a części na koncie oszczędnościowym z łatwym dostępem.
- Pamiętaj o inflacji: Zawsze porównuj oprocentowanie z bieżącą stopą inflacji. Realny zysk osiągasz tylko wtedy, gdy oprocentowanie jest wyższe niż inflacja.
Podsumowanie: Przejmij kontrolę nad swoimi finansami
Raport Santander Consumer Banku jasno pokazuje, iż Polacy stają się coraz bardziej świadomymi i aktywnymi uczestnikami rynku finansowego. Trend przenoszenia oszczędności jest silny i wskazuje na rosnącą potrzebę maksymalizacji zysków w obliczu niepewnej sytuacji ekonomicznej. Niezależnie od tego, czy jesteś seniorem szukającym bezpiecznej przystani dla swojego kapitału, czy czterdziestolatkiem planującym przyszłość, pamiętaj, iż Twoje oszczędności zasługują na najlepsze warunki. Aktywne zarządzanie finansami i gotowość do zmiany banku oszczędności to klucz do finansowego sukcesu w dzisiejszych czasach.
Badanie, na którym oparto ten raport, zostało przeprowadzone przez IBRiS w dniach 18–29 kwietnia 2025 r. na próbie 1000 dorosłych Polaków, metodą wywiadów telefonicznych (CATI).
Read more:
Polacy masowo zmieniają banki: Jak odzyskać kontrolę nad swoimi oszczędnościami?
